Если стали жертвой мошенников – что делать?

С 2020 года телефонное мошенничество начало бурно развиваться не только в Якутии, но и по всей России. Статистика неутешительная. Только в 2021 году жители Якутии перевели телефонным мошенникам более 280 млн рублей. В 2022 году якутяне обогатили мошенников на сумму более чем на 255 млн рублей. Почти каждую неделю мы узнаем о новых жертвах телефонных мошенников.

Несмотря на то, что правоохранительными органами проводятся лекции на тему мошенничества, расклеиваются информационные стенды, в СМИ публикуются способы мошеннических действий, количество пострадавших от действий мошенников не становится меньше.

Возможно, кто-то убежден, что в такой ситуации уж он-то точно не окажется, но никто не гарантирует, что в такой ситуации не окажутся их близкие. Отметим, что в группе риска не только пенсионеры. Как показывает статистика, наиболее подверженными к обманам мошенников оказались граждане от 30 до 49 лет, около половины всех пострадавших относится к данной возрастной категории. Портрет потенциального потерпевшего – это достаточно молодые служащие, как правило, с высшим образованием, ориентирующиеся в сети Интернет, совершающие в сети различные действия, в том числе финансовые, достаточно благополучные, с хорошей кредитной историей, чтобы иметь возможность оформить займ на крупную сумму.

Мошенничество разнообразно: это и заказы через Интернет, и покупки через приложение ЮЛА и др. Попытаюсь осветить проблему мошеннических кредитов. Жертвы таких мошенничеств, понятно, испытывают не только бремя выплаты кредита, которого они не брали. Человек, оказавшись в тупике и в безвыходном положении, вынужден вносить платежи ежемесячно в течение всего срока потребительского кредита, а это часто 5 и более лет.

Если человек перестанет платить кредит, то банк подает в суд за принудительным взысканием платежей по кредиту со всеми вытекающими штрафными санкциями. Затем судебные приставы без лишних вопросов наложат арест на транспортные средства жертвы мошенников, на его счета, запретят выезд за границу и пр. Человек, оказавшийся в подобной ситуации, постоянно находится в стрессовом состоянии.

В этом году г. Якутске пожилой пенсионер после оформления мошеннического кредита на сумму более 1 800 000 рублей не смог пережить стресса и покончил с собой.

Другой случай: Е. позвонили на номер мобильного телефона. Звонивший утверждал, что от имени Е. пытаются оформить кредит. Убеждали, попеременно меняясь, три человека, которые внушали ему совершать какие-то действия. Е. не осознавал в полной мере, что происходит, т.к. все время находился под психологическим воздействием, как будто под гипнозом (такое состояние, как оказалось, реально и возможно).

Е. действительно поверил, что с ним общаются работники банка и человек из правоохранительных органов, и если он не сделает то, что требует специалист банка, то на его имя кто-то оформит кредит, который он не собирался оформлять.

Возможно, в данном случае сыграл возраст (63 года), перенесенные операции, постковидный синдром. Таким образом, мошенники убедили Е., что от его имени кто-то пытается оформить кредит, и для аннулирования этого действия необходимо ввести смс-код и пр.

Е. обратился в банк с заявлением, что он не оформлял кредит и не переводил денежные средства некоему Гайфуллину. Также он сразу же обратился в правоохранительные органы. Раскрываемость таких преступлений низкая, естественно, мошенников не нашли. Т.к. на месте проживания Е. не имелось офиса банка, ему пришлось ехать в другой город, чтобы выяснить все детали кредита.

В банке сотрудники сразу сказали, что кредит на сумму более 1 600 000 рублей мошеннический, однако ничем помочь не могут и нужно выплачивать кредит без просрочек.

Стоит отметить, что у Е. уже был кредит в этом же банке, он не был платежеспособен, чтобы получить второй кредит. Странно то, что, если человек с большой кредитной нагрузкой при обращении за получением кредита для себя нередко получает отказ, либо уменьшение запрашиваемой суммы. Здесь же банк без лишних вопросов выдает кредит на большую сумму и немедленно переводит средства третьему лицу, якобы, по указанию того, кто получил кредит.

У банка не возникли вопросы и сомнения, что их клиент осознает в полной мере происходящее. Ведь банк ничего не теряет, он получит средства от Е. Потерпевший до последнего надеялся, что денежные средства банк все-таки не перечислил без его официального согласия, увы, этого не случилось.

Второй пример: 17 ноября 2021 года кредитор банк обратился в нотариальную контору Т.Е. Клецман в г. Воронеже за исполнительной надписью, согласно которой с гр. С. судебные приставы начали взыскивать денежные средства. С каждой ее пенсии удерживается 50 % в пользу банка. Гр. С. не хотела платить кредит, которого она фактически не брала, долг начал расти, мошенников не нашли, в итоге сумма стала значительной. Насчет этого кредита возникает логичный вопрос: как проживающая в Якутии женщина оформила кредит у филиала банка, находящегося в г. Воронеже, тогда как Якутию обслуживает банк, находящийся в г. Иркутске (для проживающих на Дальнем Востоке).

Исполнительная надпись выдана конторой нотариуса Т.Е. Клецман, про нее писали в СМИ, что мошенники точно таким же методом, как и в случае с гр. С., обманули инвалида, девушку, которая вообще по причине своего здоровья не осознавала свои действия:

«Коллекторы звонили и самой девушке, которая в силу заболевания, не понимала происходящего. Мать рассказала, что у дочери эпилептический синдром и внезапный паралич тела. При постоянно повторяющихся звонках приступы начали мучать девушку гораздо чаще, чем раньше. После возбуждения уголовного дела семье пришло письмо от нотариуса, представляющего интересы Сбербанка, причем из Воронежа. «Я, Чугунова Ксения Владимировна, нотариус нотариального городского округа город Воронеж Воронежской области, в связи с обращением взыскателя Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о совершении исполнительной надписи на Кредитном договоре, сообщаю, что мной совершена исполнительная надпись на указанном Кредитном договоре», – говорились в письме.

Сбербанк обратился к приставам с требованием об аресте имущества инвалида, а также о запрете ей на выезд из страны. Также было взыскание на пенсию. На судебное заседание ни девушку, ни ее мать не пригласили, однако судом было вынесено решение о том, что сумма задолженности будет вычитаться из крошечной пенсии девушки».

Здесь отмечу, что по информации сайта нотариальной конторы https://xn—-7sbhwxecrdhhp.xn--p1ai/contact/team, Т.Е. Клецман состоит в нотариальной конторе Чугуновой К.В. Совпадение?

Речь идет об аналогичных случаях с одним и тем же банком и с одной и той же нотариальной конторой.
Исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о принудительном взыскании в пользу кредитора суммы задолженности или об истребовании имущества должника. Для того чтобы ее применить, упоминание о такой возможности кредитора должно быть записано в кредитных договорах или дополнительных соглашениях к ним. При наличии пункта в договоре после получения исполнительной надписи нотариуса банк может сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд. При этом за выдачей такой исполнительной надписи банк вправе обратиться к любому нотариусу.

Понятно, что банкам все равно, что будет с обманутым человеком, банк останется при своих деньгах. Человек же остается один на один со своей проблемой и безысходностью.

Необходимо принять на законодательном уровне законы, которые могли бы повлиять на такие ситуации, государству надо защитить своих граждан от мошенников. Обещают, что в этом году законодательная власть примет закон, согласно которому банки обяжут быть добросовестными при заключении подозрительных сделок.

Москва. 13 января. INTERFAX.RU – Президент Владимир Путин поручил правительству совместно с Банком России до 1 июля рассмотреть возможность создания механизма выплаты банками и кредитными организациями компенсаций гражданам, у которых мошенники украли деньги со счетов. Об этом говорится в одном из поручений, сформулированных после заседания Совета по развитию гражданского общества и правам человека 7 декабря 2022 года.

Перечень поручений опубликован на сайте Кремля:

“Правительству Российской Федерации совместно с Банком России рассмотреть вопрос о создании механизма выплаты банками и иными кредитными организациями компенсаций клиентам, денежные средства которых были похищены в результате мошеннических действий, и при необходимости представить предложения по внесению соответствующих изменений в законодательство РФ”, – говорится в документе.

Законопроект № 197920-8 об обязанности банков и операторов по переводу средств возмещать клиентам деньги, которые сняли с их счетов мошенники, в сентябре внес в Госдуму председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Для переводов внутри России компенсация должна быть выплачена за 30 дней, для трансграничных – за 60 дней.

Как говорится в пояснительной записке, для улучшения действующих механизмов “антифрода” (anti-fraud, “борьба с мошенничеством”) предлагается обязать не только банк плательщика, как это установлено сейчас, но и банк получателя средств проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой данных о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента, которую ведет Банк России.

Кроме того, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента.

“У граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику. Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику”, – обосновывается мера в пояснительных материалах.

“Антифрод система” – это комплекс мероприятий по оценке транзакций банков на степень вероятности мошенничества. Система применяет к каждой операции определенные критерии, и если та им не соответствует, то проверяет ее уже более тщательно и сигнализирует об этом. В случае принятия закон вступит в силу со дня его официального опубликования за исключением ряда технических положений.

Если закон будет принят, то банки будут проверять операции по получению кредита и переводе средств на счета третьих лиц, и им будет невыгодно отправлять без четкого официального подтверждения клиента переводы.

На сегодняшний день закон в защиту граждан от мошеннических действий еще не принят. Вся надежда на судебную власть в России. Надеемся на то, что ситуация изменится, т.к. Верховный Суд Российской Федерации указал, что упрощенный порядок выдачи потребительского кредита путем ввода СМС-сообщения фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

А тем, кто попал в такую ситуацию, советую, судитесь. Пусть это будет трудно, сложно, но надо дойти до конечной точки. Как писал Кэвин Кулидж: «Ничто не сможет заменить настойчивость: ни талант, ни ум, ни образование. В мире полно талантливых неудачников, непризнанных гениев и бездомных с хорошим образованием. Только настойчивость и решимость всемогущи».

Само общество должно бороться за свои права и интересы. Если все обманутые жертвы телефонных мошенников будут обращаться в суд и громко озвучивать проблему в СМИ,  только тогда изменится ситуация. Пример переселенцев из ветхого жилья: в феврале приняли закон о предоставлении жилья, если у человека  изымают единственное жилье. Государство должно не только требовать, но и защищать своих граждан.

***

Евдокия НУТЧИНА,
юрист, правозащитник