Ипотечные каникулы для семей с детьми: что это такое и как оформить

С 1 сентября вступают в силу изменения в закон «О потребительском кредите (займе)», согласно которому семьи при рождении или усыновлении второго ребенка или последующих детей смогут претендовать на получение кредитных каникул по ипотеке до полутора лет. Кто может рассчитывать на каникулы и как их оформить, рассказали РБК Инвестиции.

Основания для предоставления ипотечных каникул

• Размер кредита не должен превышать ₽15 млн.
• Жилье должно быть единственным пригодным для постоянного проживания.
• Льгота предоставляется однократно по каждому кредитному договору.
• Не требуется подтверждение снижения дохода.
• Каникулы предоставляются на период до достижения ребенком возраста полутора лет (или 18 месяцев с даты усыновления).

Что нужно для подключения кредитных каникул

Если раньше для оформления каникул требовалось подтвердить падение дохода и высокую долговую нагрузку, то теперь сам факт пополнения в семье дает право на временную передышку, пояснил руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Дмитрий Модель.

Для запуска механизма необходимо в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка обратиться в банк с заявлением и подтверждающими документами — свидетельством о рождении или об усыновлении, пояснил Модель. «Кредитная организация обязана рассмотреть обращение в пятидневный срок. Если через десять рабочих дней ответа от банка не поступило, каникулы считаются установленными автоматически», — добавил он.

При этом на время каникул клиент ничего не платит, а кредит продлевается минимум на столько же месяцев, сколько длятся каникулы. Проценты при этом продолжают начисляться по той же ставке, что указана в договоре, продолжили в ВТБ. Платежи, которые нужно внести в первые шесть месяцев каникул, целиком переносятся в конец графика. За период с 7-го по 18-й месяц проценты начисляются на остаток долга, который был на момент начала каникул, и переносятся для погашения в график после перенесенных платежей каникул с первого по шестой месяц.

Кому могут отказать в предоставлении каникул

Отказать в предоставлении отсрочки могут в следующих случаях:

• если сумма кредита на момент выдачи превышает ₽15 млн;
• если ранее по кредиту предоставлялись ипотечные каникулы (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному кредитному договору к другому кредитору). Исключение: если человек получал льготные каникулы по причине проживания в зоне чрезвычайной ситуации и наоборот;
• если жилое помещение не является единственным пригодным для постоянного проживания;
• если заемщик не может подтвердить документально особые обстоятельства: свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в России, а также свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка;
• если действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 1 закона № 377-ФЗ от 07 октября 2022 года о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных, проходящих военную службу и членов их семей;
• если действует вступившее в силу постановление или акт суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или реализации имущества гражданина;
• если по кредитному договору действует вступившее в силу постановление суда об утверждении мирового соглашения;
• если по кредитному договору действует вступившее в силу решение суда о расторжении кредитного договора либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика, об обращении взыскания на предмет залога;
• если предъявлены к исполнению исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору.

Ипотечные каникулы — это инструмент для временного облегчения долговой нагрузки, а не способ сэкономить. Общая переплата за весь срок кредита после применения отсрочки возрастет. Досрочно прекратить льготный период можно в любой момент, однако повторно по тому же договору каникулы уже не предоставят.

***

Пресс-служба Якутской городской Думы